打造“数字政府”的有效载体

　　“数字政府”是“治理理念创新+数字技术创新+政务流程创新+体制机制创新”的系统性、协同式变革，推动治理体系和治理能力现代化亟需加快推动大数据与政府治理深度融合。我区创建的企业信用信息云服务平台是打造“数字政府”的有效载体。该平台既提升了政府和金融部门支持和服务实体经济的能力，又提高了风险监测防控信息化水平，对我区经济高质量发展的护航作用显著。平台获评2016中国“互联网+政务”优秀实践案例50强、“2016浙江省十大服务小微企业优秀项目”两项荣誉。总结和梳理平台的特征和作用有助于强力推进我区数字经济“一号工程”。

　　一、平台的四方面特征

　　1.综合性。平台整合全区30个部门的企业相关数据，联通全区20家银行业金融机构、5家小额贷款公司、3家融资性担保公司、1家民间融资服务中心，构建了“政府部门数据共享应用系统”与“金融信贷风险警示系统”两大核心系统，汇总全区2.5万家企业的基本信息、产值税收、守法情况、资债情况、水电用量等4.73亿条企业信用信息相关数据，并与省市场监管局、省高院数据互联，获取我区企业在全省范围内的关联信息。平台设置有企业信息全览、信用评分、风险预警、专题分析四大块内容。在此基础上，选取了区市场监管局、法院、人社局、公证处、不动产登记服务中心、水务集团等数据实时性要求高的部门安装前置机，实现工商登记、司法信息、查封抵押、不动产所有权、参保人数等数据实时对接。对全省范围内的关系网分析，与水、电、气查询功能一并成为平台最具特色的内容，有效提升了数据质量。截至2018年12月末，数据查询量已达11.7万多次。

　　2.精准性。平台确保数字的真实性，并通过数据统计分析，利用数据挖掘技术，根据经典5C企业信用风险评估理论衍生为“5力”分析模型，从资本实力、运营能力、盈利能力、偿付能力和发展潜力全面立体地评估企业的信用水平，通过信用评分、风险预警、宏观风险指数三大模型对企业的信用风险情况进行量化打分，并与行业平均水平做比较，科学评估出该企业的信用风险情况。建立块状经济、小微经济、特色小镇等专题分析模块和公共资源使用情况、特殊资金流向等宏观分析模块，为政、银、企的经济决策提供相关数据分析支持。

　　3.应用性。信用平台在防范金融风险、助力企业融资方面成效明显。内设移动端云服务平台“虞信宝”APP、银企在线对接平台和企业精准扶持中心。至2018年12月末，通过“信用上虞”企业信用信息平台发放信用贷款332笔，金额2.95亿元。其中，上虞农商银行以企业信用信息云服务平台企业“信用指数”等相关信息为主要参考，推出了“成就您·云信贷”产品，向符合贷款条件的中小微企业发放信用贷款，已成功发放226笔，总额达1.86亿元，帮助解决中小企业生产经营性流动资金短缺难题。浙商银行上虞支行则推出了“云信易贷”，依托平台的信息功能，对信用及运行良好的小微企业或其企业经营者发放贷款，已成功发放106笔，总额达1.09亿元。区内信用贷款占比从2015年的2.22%提高至2018年12月末的6.22%，信用贷款总额达67.17亿元，2018年12月末的银行贷款不良率为0.98%。153家企业走出互保困境，有效化解了企业互保风险以及过度授信风险。

　　4.预警性。设置49个风险预警点，监测企业欠息欠税欠费等，实行“红黄蓝”三色风险警示提示。在“担保圈”板块可看到每一家企业都是一个“母细胞”，在它的周围可以分裂出很多个与该企业、法人代表等相关联的“子细胞”。一旦任何一个“细胞”出现经营异常，平台就会发出预警，通过大数据分析，可以将其他“细胞”进行分析、预警，有效隔断担保链的风险传导蔓延。

　　二、平台的五方面作用

　　1.凸显银行和企业的“最多跑一次”效应。银行可实时利用企业信用信息云服务平台提供的信用指数放贷，减少信贷人员为采集企业相关数据，到用电、用水、纳税、环保等部门和单位多次调查了解的精力、财力和时间，降低筛选成本。而企业获得银行根据平台的信用指数发放信用贷款，不用抵押，也无需担保，既可以打破优质借款人正常发展所需融资受制于抵押品不足的瓶颈，也可以有效抑制因过度担保、相互担保而带来的担保链风险蔓延势头，激发诚信意识的提升和信用环境的优化，也节约了时间精力成本。平台使银行和企业都得到了“少跑腿”的获得感。如2018年1月，浙江某雨具有限公司获得了上虞农商银行的500万元贷款，从提出申请到到账，仅用了一天时间。

　　2.有效搭建银企实时沟通的桥梁。通过银企在线对接功能，可借助平台促成中小微企业“双对接”，银行可参考平台信息定期筛选信用良好的企业，向企业信用、运营等情况反映良好的中小微企业发放信用贷款，也可根据平台信息及时推送风险预警企业，随时采取保全措施控制放贷风险。银企等市场主体通过相关数据分析，增强市场决策的信息基础。

　　3.健全完善风险监测预警和早期干预机制。平台通过信用评分、风险预警、宏观风险指数三大模型，风险预警、信息订阅、宏观分析、数据录入、异议反馈五大系统建设，提供日常可公开信息查询、对企业进行信用评分、发布风险警示提示，预判企业乃至整个行业的发展趋势。平台借助大量数据积累使得风险管理信息化，为准确计量风险奠定了基础，实现一种集风险数据采集、监测、评估、预警和处置的一体化集成创新技术，提升了风险辨识能力、揭示能力和管控能力。

　　4.推进金融诚信化、法治化进程。平台的构建有利于对守信企业采取“热情战略”加以激励，而对失信企业采取“冷酷战略”加以约束。既建立企业守信的激励机制，体现企业守信的经济价值和社会价值，又建立企业失信的约束机制，体现企业失信的经济成本和社会成本，形成“一处失信、处处受限”的震慑力量，对营造良好地方金融生态和营商环境起到基础性作用。

　　5.打破“信息孤岛”、推进政府数字化转型。平台的构建打破了信息的部门私有、相互封锁、独自垄断、各个割裂的局面，打通数据传输的“断路”，使信息资源共享化。同时，对大量零散、孤立的信息进行系统整合，并进行加工处理、跟踪分析，使静态的数据产出动态的效益。平台所发布的上虞区年度企业信用指数分析报告，为科学分析、判断及决策提供了重要依据和指引。