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招行这个“财富开放平台”不简单

来源:上虞门户网  2021-07-24 16:17

中国的银行界,又见证了一个里程碑式事件。

近日,招行宣布,其零售AUM(管理客户总资产)时点规模首破10万亿大关。中国的股份制商业银行,第一次打破10万亿的天花板。

大象起舞,越跳越轻盈。招行的AUM,从7万亿到8万亿用了约14个月;从8万亿到9万亿用了约8个月;从9万亿到10万亿仅用时半年。雪球越滚越大,速度越来越快,仿佛是有一位魔法师,在背后按上了加速键。这位魔法师的名字,叫“链接器”。

01、 做财富管理的“链接器”

链接,已经成为各行各业巨头的目标。

从腾讯、阿里、华为,再到美国的谷歌、亚马逊、脸书,这些商界巨擘,都以超级链接器为终极目标。定位为链接器,就不局限于自己的一亩三分地,它打造的是大平台,是万物生长的繁荣生态。

企业提供链接,链接缔造生态,生态反哺企业。这是一个安全系数更高、更具持续性的发展模式。

中国的金融业发展,“大财富管理”渐渐成为主要趋势,而其本质,是形成一个财富管理的“链接器”,将客户与专业的金融机构、财富管理专家链接起来,帮助甚至代理客户管理金融资产,进行长周期、全市场、多品类的投资,从而形成双方收益最大化的效应。

在这点上,招行之所以能把零售AUM时点规模扩大到10万亿,其战略和格局,也得益于“链接器”的远见。

招行的财富管理模式,是通过广泛链接全市场的优秀资管机构,遴选出优质金融产品,再提供给相关客户,均衡配置并长久陪伴。这套组合拳,看似简单,实则暗含玄机。

每个人的理财需求千差万别,找到适合自己的理财产品,其难度,一点不亚于找到合适的另一半。如何提高链接的效率呢?第一,选择的对象要足够丰富;第二,第二,丰富之外,还要足够优质,才不会陷入大海捞针的茫然。

站在招行“链接器”左侧的,是超1.6亿的优质零售客户;站在右侧的,是一个经过严格优选的“大财富管理朋友圈”:百余家基金公司、40余家私募机构、超30家保险公司、25家信托公司、16家贵金属公司、9家银行理财子公司,累计代销各类投资产品8500余款……在这个大生态里面,每天都会发生无数让人眼前一亮的化学反应。

“链接器”之下,招行认为,未来五年,其每年新增客户规模预计可达到1500万,AUM复合增速有望保持两位数。这是招行对于市场潜力的看好,更是对自身实力自信。

02、 “长期价值主义者”的俱乐部

随着中国投资市场的日渐成熟,“选择优秀的企业,做时间的朋友”,这一价值投资哲学,得到越来越多人的认可。巴菲特的名言“要取得非凡的成果,没有必要非得做非凡的事情”,也充分诠释了成为长期主义者、践行价值投资的魅力。

然而,价值投资绝不是简单的低估值投资,在金融产品的选择、购买上,其实是有一定的知识门槛,然而,少有人可以沉下心来、仔细钻研后再进行投资,市面上许多号称“价投拥趸”的用户,不过是人云亦云。

由此,对于银行来说,应时而变、为用户提供更持续、收益更高的投资方式,也成了当务之急。在这一点上,招行可谓是银行体系中,贯彻价值投资的先行者。

单从优选基金产品这点来看,选什么、怎么选、选给谁,招行都有一套高标准、严要求的筛选逻辑。

大家耳熟能详的“五星之选”,是招行基金的头牌。它从全市场8000多只存量基金中甄选出数十只佼佼者,并每季度动态调优,以绩优基金和基金经理,帮助客户实现长期回报。2013-2020年,招行“五星之选”权益指数累计上涨421.10%,复合年化涨幅22.92%。曾有媒体评论,“至今,入选招行‘五星之选’仍是基金公司难得的荣誉”。

这些“天选之子”的共同特点,可以穿越牛熊、严控回撤、均衡配置,持有时间越长,收益愈加丰厚,帮助投资者实现“在很长的坡、很湿的雪”中进行财富滚雪球,符合价值投资“作长期主义者”的践行标准。

百尺竿头更进一步,今年招行又推出了“招阳计划”,提前布局优秀的基金经理,既与优秀管理人进行长期合作,又为潜力基金经理搭建成长平台,用更好的产品和业绩回报客户。

风物长宜放眼量。在招行的前瞻性布局下,许多优质产品得以率先与招行的1.6亿用户见面,而招行的客户也能“春江水暖鸭先知”,在投资市场上获得先机,不可不谓之双赢。招行在财富管理方面的用心良苦,可见一斑。

市场永远是诚实的,企业用心与否,将会由时间得到认证。2012年至今,招行为基金持仓客户累计实现盈利近3000亿,其中2020年接近1400亿,创历史新高。根据中国证券投资基金业协会披露的数据,截至今年一季末,招行以6711亿元位列股混公募基金保有规模全市场第一。

03、 招行财富开放平台,“水大鱼大”

海纳百川,有容乃大。一个企业的格局大小,不在于资金有多少个亿,客户有多少万人,而是看其在成为一个行业的龙头后,能不能包容同处一个赛道的伙伴朋友,甚至为其发展提供养分,形成整个行业竞争向上的良性格局。

招行于今年重磅升级了“财富开放平台”,就呈现出了这种巨大的开放性和包容性。

招行的财富开放平台,欢迎全市场优秀的资管机构入驻,构建自己的“招财号”,从而直接触达持仓客户和潜在客户,用户也可以从平台获取及时、专业的理财知识和投资策略等,在“长期价值投资”中收获人生的财富

这种“去中心化”的模式,不仅让出众的机构和产品都有了更快、更多、更准的触达与了解用户的机会,也让用户在享受招行服务的同时,体会到优秀资管机构的专业禀赋。而招行本身,则在这种良性循环中得到长足发展,将自身的平台化与智能化能力,进一步衍生成为一种生态化能力。

可能会有用户表示担心,是不是任何机构都可以入驻招行财富开放平台?这样长此以往,岂不会乱象丛生?事实上,招行对于机构有着一套严格的准入机制,诸如“机构是否有 “以客户为中心”的价值观?专业程度和产品是否足够亮眼?是否有足够的线上运营能力?是否能够接受招行对于客户隐私以及信息安全保护的基本要求?”等等,都在招行的考量范围内。

在这样的大浪淘沙后,入驻机构几乎全部是业内的佼佼者。如今,在招行的财富开放平台中,已有大众耳熟能详的多家头部机构抢滩入驻,包括易方达基金、中欧基金、建信理财、交银理财、泰康在线等等。

招行的财富开放平台,“水大鱼大”,我们从中看到了银行业自我进化的能力,也看到了招行与客户、合作伙伴从容前行的决心。

回到最初的问题,打破零售AUM 10万亿天花板的招行,何以在财富管理上一骑绝尘、越跑越快?或许,我们可以从招行行长田惠宇的一段话中,找到答案:“一个企业,越自信,越开放;越开放,越强大。”

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