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房地产市场就不可能不出现问题,也不可能进入平稳有序状态

来源:上虞门户网  2021-03-07 14:35

化解房地产金融风险要做好“三个加减法”

中国银保监会主席郭树清近日国新办举行的新闻发布会上直言:“很多人买房子不是为了居住,而是为了投资或者投机,这是很危险的,因为持有那么多房产,将来这个市场要是下来的话,个人财产就会有很大的损失,贷款还不上,银行也收不回贷款、本金和利息,经济生活就发生很大的混乱。所以必须既积极又稳妥地促进房地产市场平稳健康发展。”他同时表示,房地产的问题应该说现在金融化、泡沫化倾向还比较强。

住房过度投资也行,投机也罢,很大程度上,就是房地产市场过度金融化、泡沫化的表现,是房子脱离了“居住”属性,变成了投资或者投机功能。如此,房地产市场就不可能不出现问题,也不可能进入平稳有序状态。

事实也是,早在1000多年前的唐代,著名诗人杜甫就在他的《茅屋为秋风所破歌》中写道,“安得广厦千万间,大庇天下寒士俱欢颜,风雨不动安如山”,只有解决了住房问题,老百姓才能脸上露出笑脸,才能确保风雨中也能过得安安稳稳、欢欢乐乐。如果百姓连一间藏身的房子都没有,还何谈幸福呢。这也意味着,对房地产市场来说,需要做的就是如何满足广大居民的居住需要,而不是少数人的投资需要。住房变成投资品,甚至投机品,就必然会带来房地产市场的风险、尤其是房地产市场的金融风险。显然,这是最应当关注的问题。一旦房地产市场发生金融风险,带来的影响可不是一点半点,而是致命的。所以,防止和化解房地产市场金融风险,是必须高度重视与解决的问题。就眼前来看,可能需要做好“三个加减法”。

首先,要做好个人房贷的加减法,增加对刚需的贷款、减少对非刚需的支持。近年来,个人房贷呈现不断增加、快速增长的格局,一方面,解决了刚需购房能力不足、难以购房的问题;另一方面,也带来一些非刚需获得房贷支持的现象,导致个人房贷面临一定的风险压力。特别是经营贷、消费贷等转化成个人房贷的现象,是非常令人担忧的。实际上,这就是房地产金融风险的一种表现。如何控制好个人房贷,减少对非刚需的住房贷款,杜绝违规的个人购房贷款,增加对刚需的贷款,是金融机构必须做好的一项工作,也是防范房地产金融风险非常重要的方面。

其二,要做好开发贷款的加减法,增加对租赁房建设的贷款,减少对商品房建设的贷款。虽然商品房开发也是房地产市场不可忽视的重要方面,给予商品房开发一定的金融支持,也是必须的。但是,在房地产市场已经出现较大问题,房价已经居于很高位置,开发商资产负债率已经很高的情况下,如果一味地满足商品房建设,而不加大租赁房建设,问题会越来越多,风险也越来越大。所以,必须做好租赁房和商品房建设贷款的加减法,有序增加租赁房建设的贷款、减少商品房建设的贷款。只有这样,才能确保住房租赁市场的发展,有效化解房地产市场的金融风险。

第三,要做好不同住房贷款的加减法,增加对非租赁保障房建设的贷款,减少豪华住房建设的贷款。虽然与租赁房相比,商品房开发的贷款要减少。但是,在商品房开发范围内,也要有所区别,对非租赁保障房建设,要能够在贷款上有所支持。因为,这些保障房主要解决的是中等或中低收入群体的住房问题,他们不大愿意租房,但购房又经济实力有限。因此,需要有一定数量的商品房能够满足他们的购房需要,且价格需要更加合理。相反,对豪华住房,在我国收入水平还没有达到很高标准、只有极少数人能够享受豪华住房的情况下,对豪华住房的数量应当有所控制,金融支持也要控制规模,减少对豪华住房建设的金融支持。而从近年来的情况看,一些地方在生态保护区建设豪华住房等,已经受到了严厉处罚。问题是,开发这些房屋的开发商,也会因此受到巨大损失,并有可能带来金融风险。控制豪华住房建设贷款,也是防范房地产市场风险不可忽视的重要方面。

总之,对房地产市场的金融风险,必须采取强有力的措施加以解决,有效化解房地产市场金融风险,确保金融安全不受到来自房地产市场的冲击和影响,确保金融秩序平稳有序健康。

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