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东港农商银行:提升信贷服务质效

来源:上虞门户网  2021-09-16 12:14

为深入贯彻落实市委、市政府关于优化营商环境工作的具体要求,东港农商银行结合省联社党委“123456”总体工作思路、“五大经营发展理念”和“六个坚定不移”工作要求,积极担当,从“创新业务品种、加大信贷投放、降低融资成本、优化服务方式”等四个方面入手,切实为优化营商环境贡献金融力量。

突出“新”,打造差异化竞争

定制专属产品,为企业量体裁衣。疫情期间,东港农商银行结合辖内实际先后创新推出了“抗疫贷”“文旅富市贷”“复工复产贷”等12余款“量体裁衣”式复工复产信贷产品,满足客户多元化需求。其中与日照市文化和旅游局联合推出“文旅富市贷”信贷产品,先后被山东省文化和旅游厅在全省文旅及金融部门内转发学习,获得“日照市金融创新奖”二等奖。截至8月末,全行累计发放“抗疫贷”5户690万元、“文旅富市贷”221户2.89亿元、“复工复产贷”23户1.45亿元。

创新担保方式,拓宽融资渠道。为解决抵质押担保对小微企业融资制约问题,东港农商银行构建从信用、担保、第三方组合担保等多种信贷模式,极大降低了贷款准入门槛。鼓励个体工商户、小微企业主充分运用“家庭、亲情”无形信用资产,实现“个人信用贷”“家庭亲情贷”等无担保金融服务模式,截至8月末,已发放小微企业信用贷款2935户7.04亿元;充分发挥政府性融资担保机构作用,通过深化与省农业担保公司合作,依托“鲁担惠农贷”“强村贷”等信贷产品,加大涉农类新型农业主体、种养大户等涉农领域资金投放。截至8月末,已发放鲁担惠农贷142户1.18亿元,较年初增加52户2762万元。

放大“增”,多维加强信贷支持

加强合作机制,全力护航企业发展。在信贷精准化营销和网格化营销培训基础上,先后与市航空产业园、东港区人才办、农业农村局、工信局、人社局等部门对接,通过深入推进“金融辅导队”活动、举办“人才贷”银企对接洽谈会、成立“小微企业金融服务特色网点”等多种渠道,进一步强化政银企协调联动机制,持续为小微企业发展赋能助力。截至8月末,已发放小微企业贷款7699户84.43亿元,较年初增加518户11.29亿元。金融辅导队对接企业33户4.2亿元。

抓实政策落地,实现创业带动就业。充分利用“创业担保贷”“退伍军人贴息贷”等专属信贷产品,通过降低融资成本、优化信贷流程,为青年创业提供优质金融服务,保证了优秀青年创业的稳健持续发展。截至8月末,全行已发放创业担保贷4148户8.15亿元、退伍军人贴息贷105户2675万元。

推进首贷培植,持续发展潜力客户。借助“民营和小微企业首贷培植行动”的开展,持续做好清单类企业营销对接工作。通过深挖符合培植条件的小微企业客户,积极实现公司部对制造业、重点龙头企业、拟入库科技型企业等清单类企业客户逐户对接,通过“人才贷”“科技成果转化贷”“创业担保贷”等产品,为企业提供差异化的金融服务。截至8月末,本年新增首贷培植小微企业167户9937万元,

落实“降”,持续纾解融资压力

积极落实延期还本政策,实现稳企业保就业。为保持对普惠小微企业的金融支持力度不减,确保普惠小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降,东港农商银行通过资金续接、延期付息等措施帮扶企业渡过难关,切实做到“不抽贷、不断贷、不压贷”。今年以来,东港农商银行累计为普惠小微企业办理续贷、展期、借新还旧等业务109户4.96亿元。通过积极落实“两项工具”政策已获得人行激励资金889万元。

持续减费让利,降低企业融资成本。严格执行“七不准”“四公开”要求,认真落实“两禁两限”收费政策,适当缩减企业融资链条,在综合考虑资金成本、运营成本、服务模式及担保方式等因素的基础上,实行差异化利率定价,合理设置小微企业贷款利率,最大限度减轻客户融资压力。截至8月末,东港农商银行已为125户企业降低利率,为企业节省利息1045万元。

强化“优”,全力做好金融保障

优化服务模式,搭建获客平台。通过建立“四张清单”、铺开信用工程,实现城乡服务一体化。不断丰富线上服务渠道,通过“线上业务预约”、“网上直播间”、“线上推送客户经理微名片”等方式普及信贷产品及金融政策,真正做到让数据多跑路,让客户少出门。为进一步落实“我为群众办实事”实践活动,积极响应“全民阅读·书香日照”号召,东港农商银行倾力打造城市书房农商行壹号馆,在为社区居民搭建学习平台的同时,进一步提升公共文化服务效能。

优化业务流程,缩减办贷时效。精简办贷资料,推行无纸化办贷。不断完善信贷合同签订“双录”机制,取消纸质贷款材料审查、审批签字环节,信贷系统全面实现“无纸化”办贷,大大缩短客户等“贷”时间;缩减审查审批链条,提高办贷时效。全面推行线上集中审查审批机制, 缩短审查审批链条,提高审查审批效率。线上贷款最快实现当天申请当天发放,最大限度解决客户对信贷资金需求“急和快”的问题。

优化营商环境,落实“一次办好”。积极与日照市不动产登记服务中心合作,共建便民窗口,客户只进银行“一扇门”即可办理不动产抵押登记。截至8月末,东港农商银行已建立不动产便民登记窗口7个,今年以来已累计办理抵押登记3496笔;为深入贯彻落实市委市政府为民办实事工作要求,今年8月,东港农商银行成功与日照市住房公积金管理中心签署委托协议,提供公积金存款、资金结算、公积金贷款等一揽子金融服务。同时通过数据资源共享,实现市民无论身处何处,均可实现在“家门口”就近办理业务,进一步享受优质、高效、便捷的金融服务。

逐梦之路无坦途,破浪前行须奋进。东港农商银行将继续紧盯客户“急、难、愁、盼”的突出问题,会同有关部门更加深入扎实地做好工作,筑在真抓实干中乘势而上,在攻坚克难中砥砺前行,确保上级有关部门的各项决策部署落地生根、开花结果。

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